Ипотека. Суть, основные термины

Суть ипотеки – это получение денежного займа для приобретения недвижимого имущества. Но сама недвижимость обременяется банком как залог по кредиту.

Покупка собственного дома или квартиры – это очень важное и ответственное мероприятие для любого человека, которое несет с собой стресс, переживания и проблемы. И в тоже время собственное жилище дает уверенность в завтрашнем дне, приносит комфорт и уют, способствует налаживанию взаимопонимания с близкими, создает благоприятный семейный микроклимат.

Для приобретения квартиры или дома необходима определенная сумма денег. И не каждый в состоянии собрать денежные средства в нужном количестве. Поэтому одним из наиболее простых решений данной проблемы является ипотека, суть которой очень проста.

Ипотека в жилищной сфере – это приобретение жилья под его залог в банке, при котором жилище остается в вашей собственности, однако оно обременено кредитом банка, который нужно погасить в срок, указанный в кредитном договоре. Обычно от года до тридцати лет.

Если вы в течение установленного договором периода времени не смогли погасить ипотечный кредит, то банк вправе требовать погашения задолженности путем продажи Вашей квартиры. В этом и заключается суть ипотеки. Гарантией возврата денег является само жилище.

Преимущества ипотеки:

• Накопление денег. Вам не нужно длительный срок откладывать деньги для приобретения дома или квартиры. Ведь накопление денег – это целое искусство. Всегда появляются соблазны, вызывающие незапланированные растраты. В результате чего накопленная сумма регулярно уменьшается.

• Владение жильем. Все права собственности на приобретенную квартиру или дом принадлежат Вам на законных основаниях. Вы получаете уверенность в завтрашнем дне, ведь Вас уже никто не выселит. Ремонт вы делаете также для себя.

• Улучшение жилищных условий. Проблема улучшения качества жизни решается в очень короткий срок. В среднем, срок оформления ипотеки – одна – две недели. Кроме этого вы можете приобрести жилье недалеко от места вашей работы, что значительно уменьшит время, затрачиваемое каждый день на поездки.

• Регистрация. Вы можете зарегистрировать себя, своих близких родственников в своей квартире или доме, что дает ряд заметных преимуществ. Например, определение ребенка в ближайший детский сад и школу, бесплатное медицинские услуги в районной поликлинике, получение различных свидетельств и удостоверений.

• Юридическая «чистота» квартиры. Все документы на приобретаемое жилище проверят дважды банк и страховая компания. Вы можете быть уверены, что все бывшие жильцы выписаны на законных основаниях, незаконных сделок нет, продавцы недвижимости дееспособны, правоустанавливающие документы подлинные. Ограничений и право притязаний не зарегистрировано.

• Длительное время погашения ипотеки. Вы в состоянии погашать кредит в течение длительного времени, что необременительно для вашего семейного бюджета, так как обычный денежный кредит выдается на срок не более пяти лет, а ипотека может выплачиваться тридцать лет.

• Инвестирование в недвижимость. Приобретая жилье в ипотеку, вы становитесь невольным инвестором, так как со временем стоимость вашего дома, квартиры, особняка только возрастет. Также в будущем ваше жилье может стать источником пассивного дохода, так как его можно сдавать в аренду. Кстати, по согласованию с банком Вы можете сдать квартиру в аренду сразу, погашая ипотечный кредит арендными поступлениями.

• Накопление собственных имущественных активов. Из-за инфляции происходит постоянное удешевление денег, а стоимость жилья, несмотря на свои перепады, в общем стабильна. Жилище является вашим реальным активом.

• Налоговые вычеты. Часть средств заемщик может вернуть за счет налогового вычета согласно статье 220 Налогового Кодекса РФ.

• Дополнительные возможности. Военные, молодые семьи имеют льготы, пониженные ставки, субсидии. Также возможны выплаты из материнского капитала при рождении или усыновлении ребенка.

Основные термины ипотеки:

Андеррайтинг заемщика при ипотеке – это проведение специальных мероприятий по оценке возможности заемщика на погашение выданного кредита. Банк проверяет способность кредитора погасить кредит в срок в полном объеме.

Андеррайтинг объекта недвижимости – это проведение специальных исследований по оценке пригодности объекта недвижимости требованиям банка, выдающего кредит.

Заемщик – человек, получивший деньги взаймы для приобретения жилья в ипотеку.

Залогодатель – человек, который передал свое жилье в залог.

Ипотека – обременение приобретаемого жилья посредством залога.

Ипотечный кредит – кредит, который выдан под залог имущественных активов должника.

Ипотечный брокер – профессиональный агент, посредник, оказывающий услуги для получения ипотечного кредита.

Кредит – это денежные средства, выдаваемые заемщикам при условии их возвратности с процентами в заранее определенный срок.

Кредит под залог – кредит, выданный банком под залог имущества заемщика.

Кредитный брокер — профессиональный агент, посредник, оказывающий услуги для получения различных кредитов.

Поручители – лица, поручившиеся по обязательствам должника. В случае несвоевременной выплаты кредита заемщиком, банк обращается к поручителям.

Созаемщики – лица, взявшие кредит вместе с заемщиком, и которые погашают кредит вместе с ним.