Пять лучших кредитных карт с льготным периодом

На данный момент большинство кредитных организаций, функционирующих на территории РФ, включают льготный период в стандартный пакет услуг, предлагаемых держателю кредитки. В данной статье будут рассмотрены преимущества этой услуги и некоторые важные аспекты, касающиеся предоставления беспроцентного займа. В заключение будут представлены лучшие предложения кредитных карт с "грейс" периодом.

Как это работает?

Льготный период предполагает возможность использовать денежные средства, принадлежащие банку (одна из форм кредитования) в течение определенного срока, который устанавливает сама организация. В том случае, если израсходованная сумма будет своевременно возвращена путем пополнения банковской карты, клиент – держатель пластика, освобождается от уплаты процентов за пользование средствами.

Услуга действительно является удобной для клиентов, которые привыкли совершать покупки спонтанно, а также для тех, кто не имеет в наличии достаточных средств, однако имеет постоянный доход и может в скором времени погасить задолженность по карте.

Как правило, держатель такой кредитки может принимать участие в различных бонусных программах, предполагающих скидки (при безналичном платеже),возврат части средств (cashback), получение бесплатных миль (при покупке авиабилетов).

Продолжительность "грейс" периода в предложениях от различных банков может существенно отличаться. Российский рынок банковских услуг может предложить кредитную карту с льготным периодом в 30 дней, 50-55 дней, и даже 100 или 200 дней (пока встречается в единичных случаях и предполагает дополнительные условия).

Истрия возникновения

В Российской Федерации первые карточные продукты, предполагающие беспроцентный (иногда называемый бесплатным) кредит, появились относительно недавно, пик популярности пришелся на 2005 год. Приблизительно в это же время банки стали активно развивать сегмент подобных предложений, привлекая клиентов небольшими лимитами, открываемыми уже в момент получения банковской карты.

Появление новой и весьма полезной услуги сразу же привлекло внимание постоянных клиентов банков, а также позволило расширить аудиторию за счет новых клиентов, которые стремились получить кредитку ради возможности использовать небольшие беспроцентные займы для обеспечения текущих потребностей.

Однако предоставление льготного периода, сопровождающего открытие кредитного лимита, сложно назвать новой услугой. В странах, где экономика традиционно развивалась в соответствии с принципами «капитализма», подобная услуга практикуется достаточно давно (десятки лет), и известна как grace period (грейс период).

Особенности предоставления услуги

Необходимо сразу уточнить, что такой займ вовсе не является «бесплатным», несмотря на то, что рекламные кампании некоторых продуктов позиционируют карты с льготным периодом именно таким образом.

Действительно, до момента получения пластика его будущий владелец не несет никаких расходов. Однако оплатить годовое обслуживание продукта все-таки придется сразу после ее получения. Кроме того, в некоторых случаях необходимо пополнить кредитку своими средствами и начать ей пользоваться, в противном случае лимит не откроется. К расходным статьям можно добавить платные сервисы, к которым подключается клиент в момент получения карты (или за клиента это делает сам банк в принудительно-ультимативном порядке).

По каким операциям предоставляется?

Далее, необходимо четко осознавать разницу в целевом назначении займа, поскольку от соответствия расходов назначению кредита зависит – будет ли вообще предоставлен грейс период. Некоторые банки устанавливают льготы только в том случае, если деньги будут потрачены на оплату услуг или товаров безналичным способом – через терминалы магазинов и офисов.

Если же наличные снимались через банкомат, то на этот кредит льгота может не распространяться. Все комиссии, проценты за использование «налички» должны быть оплачены в полном объеме за каждый день до момента возврата средств на счет, согласно тарифам, установленным банком.

Нужно иметь в виду, что платежные операции в некоторых торговых точках могут приравниваться банком к снятию наличных, что может повлечь отмену льготного периода и необходимость выплачивать проценты.

В ряде случаев банки предоставляют беспроцентный период по всем платежам с карты, не делая разграничения между проведением оплаты с помощью кредитки и снятием наличных средств.

Порядок расчета

Срок грейс-периода может рассчитываться, начиная от даты первой операции, или же он может быть привязан к календарному месяцу, дате, установленной банком.

Первый способ является более простым и удобным для расчетов. После первой операции отсчитывается определенное количество дней, в течение этого периода займ будет беспроцентным. Если же клиент не успеет пополнить карту и вернуть средства, ему придется выплачивать все проценты и комиссии за все время пользования средствами.

В большинстве банков расчетный интервал составляет 30 дней, и по этому отрезку рассчитывается лимит, который использовал клиент, иногда расчет выполняется на последний день месяца, иногда – приходится на первые числа. Если льготный период превышает 30 дней, то клиент может пополнить кредитку в течение 20 дней следующего месяца.

Использовать заемные средства по кредитке в течение 50 дней, если же расчет льготного периода по ней начался в конце расчетного периода банка, допустим, в последний день месяца, то у заемщика есть возможность использования средств в течение 20-ти дней следующего месяца.

Лучшие предложения банков

Среди всех предложений мы отобрали наиболее интересные. В первую очередь нас интересовала продолжительность грейс периода, также важна стоимость годового обслуживания карты и дополнительные условия, которые клиенту необходимо соблюдать.