Понятия аванса, задатка и залога: в чем разница и что выгоднее при покупке квартиры?

Финансовые вопросы при оформлении договоров купли-продажи недвижимости начинаются с внесения части средств от стоимости имущества (или полной стоимости) продавцу для дальнейшего документального оформления и покупки.

И тут могут возникнуть вопросы, связанные с авансом, задатком и залогом. В каждом типе этих финансовых взаимоотношений существуют свои подводные камни, о существовании которых нужно узнать заблаговременно.

Понятие аванса

Аванс – это предварительная оплата товара. Суть аванса – определить отношения между продавцом и покупателем по оплате квартиры. Законодательно ответственности при срыве сделки никто не несет: если подписание договора не состоялось, то аванс возвращается покупателю.

Аванс выполняет только платежную функцию – эти деньги покупатель вносит в счет оплаты приобретаемого жилья.

Аванс может быть внесен в размере:

полная предоплата;
частичная предоплата;
рассрочка (сумма недвижимости делится на части);
объединенная форма оплаты – часть перечисляется до получения квартиры (это обычно своеобразное демонстрирование «серьёзных намерений»), а остальное (весь остаток или частями) – после или во время получения предмета договора.

Нужно документально заключить договор о взносе аванса в счет стоимости приобретаемого жилья. Такой тип соглашений не обязательно заверять у нотариуса, хотя рекомендуется сделать это.

Подробнее о понятии аванса и о том, как правильно оформить соглашение о нем, мы рассказываем в отдельном материале.

Что такое задаток?

Задаток – форма оплаты, подразумевающая четкие финансовые обязательства для сторон договора, если одна из них отказывается от совершения сделки. Причины срыва подписания договора практически не важны, исключением могут стать только некоторые форс-мажорные обстоятельства.

Договор об уплате задатка (его сумма идет на оплату приобретаемого жилья) заключается документально. Нотариально оформлять данный документ не обязательно, но рекомендовано. Если такой договор не был составлен отдельным документом, то в спорных ситуациях этот задаток признается судом как аванс (т. е. не будет возращен в двойном размере).

Договор задатка за жилье, его одержание и нюансы.

Что такое задаток и для чего он нужен мы рассказываем в отдельной публикации, а здесь вы можете узнать, как правильно составить предварительный договор купли-продажи с внесением задатка.

Что подразумевает под собой залог?

Залог – эффективный механизм правового урегулирования. Покупатель вносит вместо денежных средств в залог свое имущество, гарантируя тем самым вернуть долг по приобретению жилья.

Нормы закона в области залога регламентированы в ГК РФ (Глава 23, §3 «Залог»). Помимо квартиры, в качестве закладываемых объектов могут выступать:

драгоценности (металлы, камни и изделия из них);
ценные бумаги и акции;
транспортные средства.

Договор о предоставлении залога составляется письменно. Человек, вносящий залог – залогодатель. А тот, кто предоставляет денежные средства в займ или под проценты – залогодержатель.

Нотариально заверять такое соглашение не обязательно, если обратное не прописано в договоре купли-продажи.

Для чего нужен залог и как его правильно оформить при купле-продаже квартиры мы рассказываем тут.

Разница между авансом или задатком при покупке квартиры

Отличие аванса от задатка содержится в их характере. Аванс – это просто часть средств (или вся сумма) вносимая продавцу за квартиру до момента подписания договора (заранее). А задаток – это правовая норма, которая регулирует взаимоотношения между участниками сделки купли — продажи.

Главное отличие между авансом и задатком – ответственность сторон в случае отказа от сделки:

Однако если в договоре об авансе прописаны штрафные санкции при отказе от сделки, то пострадавшая сторона может претендовать на дополнительные выплаты.

Чем отличается залог от задатка?

Значительное отличие залога и задатка – их функции. Залог – это гарант возвращения занимаемых денежных средств. Задаток – это гарант того, что от сделки не откажутся обе стороны.

При этом задаток – это часть денежных средств, которые входят в общую стоимость недвижимости, а залог – это обещание выполнить условия договора. При этом в качестве закладываемых предметов невозможно использовать денежные средства.

Второе важное отличие залога от задатка в том, что покупатель при отказе от сделки купли — продажи теряет задаток, а залог возвращается.

В чем разница между залогом и авансом?

Главное отличие этих понятий в их сущности. Аванс – это часть средств, направленных на предоплату за квартиру, т. е. это денежные средства.

Ключевые отличия всех трех понятий

Гарантия успешного заключения сделки.
Основание для заключения договора купли – продажи.
Платежная функция (является частью оплаты за квартиру).

полном размере;
частичном размере;
смешанная форма оплаты.

Что лучше для каждой из сторон сделки?

Аванс интересен скорее продавцу, который не до конца уверен в том, что желает продавать квартиру. Либо опасается, что могут возникнуть обстоятельства, которые сорвут сделку (например, появятся лица, претендующие на данную жилплощадь).

При этом он менее выгоден покупателю, т. к. аванс не дает никаких гарантий того, что хозяин не передумает продавать недвижимость. Вернуть аванс порой бывает проблематично. Такие разбирательства в судах могут длиться годами.

Задаток стоит рассмотреть покупателям, которые точно определились с выбором и уверенны в готовности выйти на сделку. Задаток определит их серьезные намерения в глазах продавца. Такой способ выгоден и продавцу, четко решившему продать недвижимость при наличии всех необходимых документов. Это золотая середина, т. к. имеется и законодательное регулирование спорных моментов.

Договора об авансе, задатке или залоге оформляются в соответствии с требованиями к такому типу договоров. Для каждого такого вида платежных отношений существует своя унифицированная форма. Обе стороны сделки вправе вносить дополнительные пункты при взаимном согласовании.

Что выбрать каждый покупатель определяет сам, согласовывая все пункты с продавцом. Главное, это выполнять условия заключенного договора, чтобы избежать негативных последствий. Поэтому трезво оцените все «за» и «против» при покупке понравившейся квартиры.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎