Доверяй, но проверяй: как выбрать надёжный банк
Клиенты "Мастер-банка" получат свои деньги обратно в отделениях "ВТБ 24" и "Сбербанка". Об этом объявило Агентство по страхованию вкладов. Выплаты через банки-агенты начнутся 4 декабря, как и было заявлено ранее. А в Госдуме тем временем предложили ограничить размер банковской страховки для будущих инцидентов с отзывом лицензии - это заставит вкладчиков внимательнее выбирать банки. Как грамотно положить деньги на счет, а затем вернуть их с максимальной прибылью, расскажет обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.
В ходе ликвидации "Мастер-банка" сразу и в полном объеме вернут свои деньги только те, кто держал на его счетах не более 700 тысяч рублей. Это стандартная процедура, поясняют в Агентстве по страхованию вкладов. Страховка покрывает и вклады, и зарплатные карты, и любые другие виды счетов. Если в сумме они превышают страховой лимит, то клиент пока получает лишь 700 тысяч, а остальное - в порядке первой очереди, когда будет распродано имущество банка за долги. Валютные счета и вклады выплачивают в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Все другие подробности можно будет узнать за сутки до начала выплат, то есть 3 декабря, на сайте asv.org.ru, разъясняет заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.
"Появится подробная инструкция для вкладчиков: в какие отделения банков-агентов обращаться, режим их работы. При этом мы будем настоятельно просить людей проявить капельку терпения и обращаться не всем сразу в первый день, а выждать буквально 2-3 дня, чтобы по крайне мере они не создавали на пустом месте очереди, сэкономили себе время и без нервов получили страховое возмещение. Вкладчику нужно будет предъявить в банк-агент только документ, удостоверяющий личность. Заявление о получении страхового возмещения будут заполняться сразу же на месте", - поясняет Мельников.
Страховое возмещение бывшие клиенты "Мастер-банка" получат вместе с суммой процентов, которые "набежали" у них к моменту отзыва лицензии. Но, возможно, что эта норма со временем будет отменена. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина предложила исключить из системы страхования вкладов доходность по депозитам. В Центробанке эту идею уже поддержали. Сторонники ограничений поясняют, что щедрой банковской страховкой все чаще пользуются спекулянты: они вычисляют преддефолтные банки и распределяют капитал между ними, получая после отзыва лицензии не только свои деньги, но и доходность по завышенным процентам. Партнер компании Berkshire Advisory Group Александр Артемьев согласен, что "рискованных клиентов" нужно ограничивать, но для рядовых вкладчиков все же следует сделать исключение.
"Нужно создать определенный банк данных по таким спекулятивным вкладчикам. В том случае, если вкладчик по незнанию ли или по каким-то другим соображениям пошел в банк с некими рисковыми показателями, то, конечно же, здесь нужно применять подход по сжатию ставки. Исходя, например, из средневзвешенной ставки государственных банков", - комментирует Артемьев.
Если условия выплаты страховки ужесточат, то вкладчикам придется научиться выбирать банки с оптимальным соотношением доходности и риска, говорят эксперты. В первую очередь следует сторониться малых и молодых банков, а также тех, которые не упоминаются в новостях. Агрессивная реклама в СМИ, а также максимальные ставки по вкладам - еще один тревожный сигнал: такой банк, вероятно, уже "заигрался" с выдачей кредитов и испытывает недостаток средств. Если же банк достаточно известен и ставки у него незначительно выше средних, то будет полезно взглянуть на его основные финансовые показатели в интернет-базах для вкладчиков, рассказывает руководитель информационно-аналитического отдела Banki.ru Вячеслав Путиловский.
"В справке обычно отчётливо написано, что у банка либо значительная просрочка, либо низкая достаточность капитала, либо наличие убытков, либо какие-то другие моменты, которые осложняют его финансовое состояние. Обратите внимание на сообщения о возможных проверках ЦБ, о введенных ограничениях, о конфликтах внутри банка или с его контрагентами, на снижение кредитных рейтингов", - советует Путиловский.
Впрочем, все эти советы не являются панацеей, предупреждают эксперты. В нынешней ситуации, когда Центробанк избавляет рынок от проблемных банков, от страхового случая может защитить лишь счет в сверхнадежных, но малодоходных финансовых учреждениях. Это в первую очередь дочерние структуры крупных международных банков, а также первая десятка крупнейших российских госбанков и их "дочки".
Популярное
Ставки высоки: банковские вклады стали самой доходной инвестицией
Крупнейшие банки второй раз за неделю повысили ставки по вкладам. Доходность по некоторым рублёвым депозитам обогнала ключевую ставку ЦБ. Вклады в валюте стали одними из самых прибыльных в мире. Тем временем банки, которые попали под западные санкции, вынуждены сворачивать работу за рубежом. Об уходе с европейского рынка объявил “Сбер”.
Ставки высоки: банковские вклады стали самой доходной инвестицией
Крупнейшие банки второй раз за неделю повысили ставки по вкладам. Доходность по некоторым рублёвым депозитам обогнала ключевую ставку ЦБ. Вклады в валюте стали одними из самых прибыльных в мире. Тем временем банки, которые попали под западные санкции, вынуждены сворачивать работу за рубежом. Об уходе с европейского рынка объявил “Сбер”.
ЦБ смягчает ряд требований к банкам
Центробанк до 30 июня приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Это связано с нынешней нестабильностью на финансовом рынке.
Кошелёк закрывается: что будет с деньгами пользователей WebMoney
Все операции по российским кошелькам WebMoney сейчас недоступны: с 11 февраля ЦБ отозвал лицензию у расчетного банка этой системы электронных платежей. Что будет теперь с деньгами, размещенными в WebMoney?
Ситуация с "омикроном" в Москве и повышение ЦБ ключевой ставки
Важнейшие события и самые горячие темы уходящей недели в репортажах корреспондентов и комментариях экспертов.
"Мёртвые" карты грабят россиян
Эксперты предупредили россиян о списаниях с банковских карт, которыми давно не пользовались. Держатели "мёртвого пластика" могут стать жертвами мошенников или просто получить комиссию за "неправильное" использование банковского продукта. Специалисты рекомендуют перепроверить выпущенные карты и сдать в банк неиспользуемые.
Купленное на маткапитал в ипотеку жильё хотят защитить от изъятия
В России нужно запретить забирать за долги ипотечные квартиры, купленные при помощи материнского капитала. С таким предложением к правительству обратились правозащитники из Татарстана. По их словам, данная мера позволит сохранить многие семьи.