Рефинансирование кредитов других банков

По желанию заемщика может быть подключена программа страхования жизни и здоровья «Защита кредита». Программа покрывает основные риски заемщиков, связанные с несчастным случаем или болезнью, наступлением инвалидности I и II группы.

Требования к рефинансируемым кредитам:

валюта кредита – российский рубль;
срок фактического действия кредита – не менее 3 мес.;
отсутствие просрочек за последние 6 месяцев;
минимальный остаток задолженности по каждому рефинансируемому кредиту – 10 000 руб.

В рамках рефинансирования можно объединить до 5 кредитов сторонних банков.

Выдача и погашение

Для оформления кредита можно заполнить короткую анкету на сайте. Получив предварительное одобрение, нужно обратиться в отделение с полным комплектом документов.

Для осуществления операций выдается карта международной платежной системы VISA International / MasterCard Worldwide

Требования

Не требуется для неработающих пенсионеров

В регионе присутствия Банка

Кредит выдается неработающим гражданам по причине назначения следующих видов пенсий:

трудовая пенсия по старости;
пенсия за выслугу лет;
бессрочные набавки/пособия;
ежемесячное пожизненное содержание (для судей в отставке).

Паспорт гражданина РФ.
Второй документ, удостоверяющий личность на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС.
Копия трудовой книжки (трудового договора или контракта), заверенная работодателем. Для военнослужащих, сотрудников МВД, МЧС и других государственных служб — справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности.
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме Банка или свободной форме) или выписка по зарплатному счету за последние 4 месяца.

Клиенты-пенсионеры предоставляют следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение ПФР.

При желании клиента учесть пенсию в полном объеме нужно предоставить (на выбор):

справку о размере назначенной пенсии из отделения ПФР и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;
выписку о зачислении пенсионных начислений на счёт в стороннем банке (при условии идентификации данных зачислений как пенсионных).

Перечень документов, предоставляемых по рефинансируемому кредиту:

кредитный договор, содержащий наименование банка-кредитора, номер и дату кредитного договора, первоначальную сумму кредитного договора, процентную ставку, ФИО клиента, а также платежные реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения кредита;
справка о наличии задолженности, заверенная подписью сотрудника стороннего банка, в котором указаны: дата выдачи справки, ФИО сотрудника, заверившего справку, печать/штамп/тродат кредитной организации, ФИО заемщика, сумма задолженности на текущую дату, процентная ставка, дата кредитного договора, первоначальная сумма.

Плюсы и минусы

Сумма кредита до 2 000 000 руб.
Срок кредитования до 7 лет
Не требуется предоставлять залог или привлекать поручителей
Кредит доступен для неработающих пенсионеров
Возможность объединить до 5 кредитов и получить дополнительные средства на любые цели

Обязательное документальное подтверждение дохода
Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Банка
Увеличение ставки при отказе от страхования

Кредитный калькулятор

Остались вопросы?

На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?
Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
Что делать при просрочке платежа по кредиту?
Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?

На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?

Безусловно, основной параметр потребительского кредита для заёмщика – процентная ставка. Именно она определяет, сколько клиент банка заплатит за пользование средствами финансового учреждения.

Вместе с тем, имеют значение и прочие характеристики продуктов, в том числе не всегда формальные: удобство внесения очередных платежей, наличие «бонусов» (например, выпуск бесплатной пластиковой карты), требования к страхованию (порой идущие вразрез с действующим законодательством).

Во избежание каких-либо хитростей со стороны банка перед принятием окончательного решения нелишне ознакомиться с графиком платежей и полной стоимостью кредита. Последнюю кредитодатель обязан довести до клиента перед заключением договора.

Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?

Сложно заранее сказать, какой кредит окажется выгоднее. Процентные ставки по валютным займам ниже, однако экономия может нивелироваться ростом курса денежной единицы займа. В этом случае увеличение платежа в переводе на рубли нередко становится непосильным финансовым бременем. В то же время, при стабильном или снижающемся курсе выбранной валюты такой кредит обходится заёмщику значительно дешевле.

С точки зрения уменьшения рисков для личного (семейного) бюджета при зарплате в рублях обычно рекомендуется брать рублёвые займы. Тем не менее, подобные советы не являются истиной в последней инстанции. Каждому заёмщику необходимо самостоятельно анализировать риски и возможные последствия своих решений.

Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?

Необходимо понимать, что кредиты с быстрым решением, как правило, дороже обходятся заёмщикам. Поэтому при наличии запаса времени не стоит сразу отказываться от предложений с более длительным рассмотрением заявок и широким перечнем необходимых документов. Также следует по мере возможности избежать включения в сумму кредита стоимости страховых услуг: это может заметно увеличить размер ежемесячного платежа.

Банки обязаны предоставить как минимум один бесплатный способ внесения средств по кредиту – поэтому не стоит оплачивать взносы способами, предполагающими уплату комиссии (если, конечно, экономия времени не компенсирует дополнительные затраты). Кроме того, нелишне использовать любую возможность досрочного погашения займа (частичного или полного), чтобы снизить итоговую сумму переплаты.

Что делать при просрочке платежа по кредиту?

По какой бы причине ни была допущена просрочка, в любом случае не следует избегать контактов с банком. Такой подход лишь усугубит ситуацию. Необходимо сообщить представителю финансового института о готовности внести необходимые средства и обозначить предполагаемые сроки транзакции.

Понятно, что чем быстрее удастся «вернуться в график», тем меньшими будут последствия просрочки. В частности, опоздание с платежом на день-два – достаточно распространённое явление, которое обычно не сулит серьёзных проблем. Тем не менее, злоупотреблять подобными вариантами не стоит: помимо штрафных санкций такого рода прецеденты влекут ухудшение кредитной истории.

Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?

В случае появления проблем с обслуживанием кредита в первую очередь следует объективно оценить свои финансовые возможности. При временном характере трудностей нелишне рассмотреть вариант использования «кредитных каникул» – если, конечно, такой инструмент предусмотрен условиями займа. Он увеличивает общую переплату по кредиту, но позволяет «пропустить» внесение одного или более взносов (полностью или частично).

Если речь идёт о снижении доходов на длительный срок, помочь может рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущего. По сути, тем самым увеличивается срок возврата долга, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Общая переплата при этом также возрастает.

Из числа прочих вариантов стоит отметить реструктуризацию (изменение условий обслуживания текущего займа; как правило – увеличение срока кредита с уменьшением размера ежемесячных платежей) и реализацию залога (если таковой имел место).

Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?

Если отрицательная кредитная история не безосновательна (не появилась в результате ошибок технического характера), исправить её в оперативном режиме вряд ли получится. В этом случае заёмщик может лишь заново наработать положительную репутацию, пользуясь кредитными продуктами без нарушений условий возврата средств.

К сожалению, выбор продуктов в этом случае будет невелик, а проценты по ним, скорее всего, окажутся «драконовскими». Тем не менее, некоторые банки готовы работать с соответствующей категорией клиентов. На рынке даже встречаются специализированные программы, помогающие восстановить доверие кредитодателей. Чем больше займов будет возвращено без просрочек, тем более выгодными и многочисленными будут последующие предложения кредитных организаций.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎