Снять деньги с Вашего счета, как показывает практика, совершенно посторонние люди могут и без Вашего ведома — благодаря невнимательности сотрудников, стечению обстоятельств

АЛМАТЫ. Снять деньги с Вашего счета, как показывает практика, совершенно посторонние люди могут и без Вашего ведома — благодаря невнимательности сотрудников, стечению обстоятельств. Когда с моего счета вдруг исчезла крупная сумма денег, я получила возможность узнать, как воруют у банков и что происходит после.

Эти деньги лежали на лицевом счете одного из крупнейших казахстанских банков (не стану его называть, так как никаких причин делать ему рекламу или антирекламу не имею, так что назовем его просто банк А). Быть может, для кого-то копейки, а для меня 300 тысяч тенге ($2,5 тыс) — сумма серьезная. Поэтому когда менеджер банка сообщила мне, что деньги сняты, я была шокирована. Тем более что по всему получалось, что деньги я сняла сама, предоставив при этом удостоверение личности. Когда я сказала, что никаких операций со счетом не проводила, пришел черед удивляться самим банкирам. Мне пообещали «сделать все возможное для прояснения ситуации», но это меня мало утешало. Будучи журналистом и зная, что печатное слово имеет огромный вес, я известила о своей проблеме пресс-службу этого банка. Повлияли коллеги на решение проблемы или нет — не знаю. Но сотрудница пресс-службы успокоила: во всех отделениях банка ведется постоянное видео-наблюдение. Так что можно будет поднять архивы и установить, кто приходил с моим удостоверением личности.

Через два дня после установления факта пропажи меня пригласили на встречу с работниками службы безопасности. В ней работают как бывшие банковские менеджеры, то есть люди, знающие работу системы изнутри, так и экс-работники правоохранительных органов. «Следаки» оказались весьма приветливы и галантны. У них на руках уже были документы по выдаче денег, где стояла не моя подпись. И видеопленка, на которой был заснят момент получения неизвестной дамой моих кровных тенгушек.

Женщина, хоть и была восточной внешности, но за Амину Джалилову могла сойти, если вообще не всматриваться в документ. А если всмотреться (чего менеджеры банка не сделали), то можно заметить, что мошенница старше меня раза в два, а на документе, естественно, указана дата моего рождения. Кроме того, ничего общего во внешности у нас с ней не было, да и подпись, которую она поставила, на мою совершенно не походила. Если бы работники этого финансового учреждения были чуть внимательней, могли бы взять преступницу с поличным. Но этого не случилось.

Немаловажным был вопрос, как у неизвестной оказалось мое удостоверение личности. Я вспомнила, что примерно месяц назад забыла его в другом банке (назовем его банк Б), где проводила незначительные операции. Через несколько дней мне позвонили из банка Б и сообщили про документ, после чего я его забрала. Но дня три-четыре он находился у сотрудников этого банка. И они, конечно же, не могли наверняка знать о том, что в банке А у меня лежит крупная сумма. Но город небольшой, профессиональная банковская тусовка — тем более, выяснить это, позвонив своим знакомым, наверное, несложно. А, может быть, мошенница просто пробежалась по всем ближайшим финансовым учреждениям и выяснила, в каком из них у меня имеется счет? Благо, район уже больно «банковский». А отделение банка А, откуда похищены деньги, находится в двух шагах от филиала банка Б, где я забыла документ.

Вместе с сотрудниками службы безопасности банка А мы выехали в банк Б. Там я взяла распечатку операций и выяснила, что оставила удостоверение за два дня до кражи. Сомнений в причастности сотрудников Б оставалось все меньше и меньше. И мы нашли бы преступницу, будь в этом действительно заинтересованы все стороны. Однако служба безопасности банка Б фактически отказалась сотрудничать с коллегами из банка А. Они попросили написать официальное письмо на имя председателя правления, а подобная бюрократия в этих кругах равносильна отказу.

Служба безопасности банка А выяснила, при каких обстоятельствах украдены деньги, информация для отчета у них имелась, дело сделано. Мне пообещали возместить потерю, так что я тоже была не сильно заинтересована в поимке преступника.

Пожалуй, более всего в этой ситуации пострадали менеджер и кассир, выдавшие деньги мошеннице. Ведь им в результате пришлось отдавать собственные сбережения, при чем для этого они оформили в родном банке кредит. И каждая из них вернула мне по 150 тысяч тенге.

На какие выводы наталкивает эта история?

Во-первых, со стороны банки могут выглядеть очень надежными, но не быть таковыми на деле. У них большой собственный капитал, впечатляющие показатели по депозитам и кредитованию населения, РКО в каждой деревушке, они даже отдают свои внешние долги, несмотря на кризис ликвидности. А деньги хранить в них все равно опасно. Потому что существует так называемый «человеческий фактор». Заработались девушки, проведя сотню операций в день, и забыли взглянуть на фото и подпись на документе. И ведь этот документ совсем не обязательно должен быть настоящим. Цветная заламинированная ксерокопия вряд ли вызовет подозрение у тех, кто забывает проверить соответствие подписи. Так что стоит человеку оставить свой документ, к примеру, на вахте какого-нибудь учреждения на полчаса, и он уже может лишиться своих сбережений.

Некоторые банковские работники совершают оплошность, другие — намеренно пользуются ситуацией. Ведь сотрудники банка Б (а это тоже один из крупнейших банков страны), я в этом почти уверена, передали мой документ мошеннице и получили свою долю. Да и запланировали преступление наверняка они. Так что надежность банковских вкладов — это большой вопрос.

Во-вторых, если вы оказались в подобной ситуации (утеряно удостоверение личности или оно было у чужих людей несколько часов, дней), нужно тут же известить об этом банк.

В-третьих, если украдена небольшая (для банка) сумма и если это произошло по вине сотрудников банка, то это несложно доказать. И, скорее всего, деньги вам вернут. Потому что репутация дороже.

Однако этот факт вызывает и некоторое беспокойство. В нашем случае дело не дошло до полиции. Логично предположить, что это не единичный случай, когда расследование проводит только служба безопасности банка. А значит, информация о подобных мошенничествах не отражается в официальной статистике. Вполне возможно, что это явление массовое.

Рахим Кадыров, заместитель председателя правления «Альянс Банк», эксперт по банкам и банковским продуктам, поясняет, что нужно предпринять, если с вашего счета вдруг исчезли деньги:

- Недостача денег возможна по нескольким причинам:

1. в случае изъятия денег с Вашего счета в безакцептном порядке, то есть без Вашего согласия;

2. из-за снятия денег с Вашего счета поверенными, которым Вы выдали доверенность на распоряжение деньгами на Вашем счете;

3. или возможно указаны неверные банковские реквизиты Вашего счета при зачислении денежных средств на него.

В любом случае предлагаю первоначально запросить у банка детальную выписку по Вашему банковскому счету с момента его открытия и до даты запроса, в которой будут указаны даты и суммы поступления или изъятия денег со счета. После получения данной выписки Вам необходимо сравнить суммы поступлений на счет и суммы денег, изъятых со счета, с использованием имеющихся у Вас документов.

В случае если действительно есть недостача денег, предлагаю официально (письменно) обратиться к руководству банка с ходатайством рассмотреть данный вопрос и дать официальный ответ, приложив к письму все документы, подтверждающие факт недостачи. При этом в письме, рекомендую указать ожидаемые Вами сроки (разумные) получения ответа.

В случае если в указанные сроки банк не отреагирует на Ваше письмо или Вы получите отказ, с которым обоснованно не согласны, следует обратиться с заявлением в органы финансовой полиции или в органы внутренних дел о возбуждении уголовного дела. Также важно отметить, что для обращения в органы не требуется обязательного предварительного обращения в Банк с официальным запросом.

По данным финансовой полиции, за 2007 год в банковской сфере выявлено 113 преступлений, 65 из них зарегистрировано по фактам незаконного получения и нецелевого использования кредита. Сумма причинённого ущерба по ним составила 1,6 млрд тенге ($13,3 млн). Остальные 48 — это факты предоставления заведомо ложных сведений о банковских операциях, незаконного использования денежных средств банка и незаконной банковской деятельности. Сумма ущерба по ним превысила показатели предыдущего года в 40 (!) раз и составила 7,1 млрд тенге ($59,1 млн).