Где факторинг стоит меньше 12% годовых: обзор рынка факторинга на 23 января 2014 года 23.01.2014

На рынке банковского факторинга основных игроков по-прежнему чуть более десятка. Зато тарифные условия по сравнению с 2011-2012 годами для срока снизились существенно: с уровня 2,5%-3% суммы финансирования при сроке один месяц до 1,5%-2%. Подробнее тарифы и условия факторинговых предложений крупных банков для МСБ описывает Prostobiz.ua. // 23.01.2014

Факторинговое финансирование с начала 2010 годов стало существенно дешевле кредитования на пополнение оборотных средств – особенно если учесть наличие одноразовой комиссии в среднем размере около 1% суммы займа у последнего, а то и наличие страхования залога. Если точнее, средний тариф факторинга от крупных банков составляет на рубеже 2013-2014 годов 18% номинальных годовых + 0,2% за управление дебиторским долгом. А это при сроке в один месяц дает цену в 1,7% от суммы финансирования, а при сроке в одну неделю – 0,25% от той же суммы.

Отправить заявку на факторинговое финансирование онлайн можно здесь.

Что же касается факторинговой «комиссии за обслуживание» (нечто вроде одноразовой комиссии в данном сегменте), она сохраняется лишь у четырех изученных нами факторов (Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, Пивденный) – остальные игроки от нее давно отказались. Впрочем, этих «остальных» крупных факторов, готовых рассмотреть любую заявку, тоже четверо – ПриватБанк, Укрэксимбанк, Финансы и Кредит и VAB Банк. Еще два серьезных банка-фактора доверяют такое финансирование лишь определенному узкому кругу очень крупных заемщиков – среди них ПУМБ и UKRSIBBANK. Наконец, есть важный игрок, который ограничивают круг получателей поставщиками очень крупных контрагентов-мегаритейлеров (таковы условия банка Сrédit Agricole).

Как ни странно, по-прежнему не спешат предоставлять столь перспективный продукт такие МСБ-ориентированные учреждения как ВТБ Банк, Дельта Банк, Сбербанк России, Надра Банк, Укргазбанк , не говоря уже об Ощадбанке. Впрочем, нельзя ручаться, что для очень крупных поставщиков все эти учреждения такой продукт все же дадут.

Из нетарифных особенностей отметим, что за последние два года повсеместным стало требование перехода на обслуживание в банк для поставщиков, желающих воспользоваться факторингом. Как и раньше среди пожеланий, без выполнения которых такое финансирование получить очень трудно, помимо хороших общих финансовых параметров факторы называют:

регулярность поставок данного типа, многократно совершавшихся заемщиком;
опыт работы на данном рынке в течение нескольких лет;
работу с данными поставщиками не менее 3 или 6 месяцев (или совершение с ними не менее 3-5 удачных поставок и проплат);
многомесячную прибыльную деятельность поставщика.

Иронически говоря, полностью взятый подобный набор требований сужает количество возможных пользователей данного банковского продукта до 10-20 компаний МСБ на всю страну. Но, к счастью, чаще всего банки требуют лишь отдельные пункты этого списка.

Скорость принятия решения о возможности финансирования данного поставщика преимущественно составляет 2-4 недели. Предельные сроки финансирования остаются традиционными – чаще всего один-два месяца. Более долгосрочный факторинг получить малому бизнесу нелегко даже в тех учреждениях, в которых он теоретически достигает трех-шести месяцев.

И напоследок предлагаем читателям краткую сводку условий факторинга в гривне для МСБ от банков из числа 20 лидеров рынка услуг для МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2013 года

ФАКТОРИНГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

для малого и среднего бизнеса в гривне

Банк

Макс. объем финансирования, % суммы поставки

Ставка в гривне, годовых

Комиссия за обслуживание, % суммы долга /

Мин. комиссия за управление дебиторским долгом, % суммы долга

Условия предоставления финансирования

ПриватБанк

финансируют всю сумму поставки, за исключением процентов за период отсрочки платежа

при сроке финансирования 30 дней: 22% годовых; при сроке финансирования 60 дней: 23% годовых

0.1% от суммы лимита ежемесячно

переход на обслуживание в банк; срок работы с контрагентами: от 6 месяцев; минимальная сумма, которая принимается на факторинг: 50 тыс. грн.

Укрэксимбанк

финансируют до 90% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной

при сроке финансирования 60 дней: от 20% годовых

0.2% от суммы накладной

переход на обслуживание в банк

Райффайзен Банк Аваль

финансируют до 80% от суммы поставки минус плата за финансирование на период отсрочки и комиссии за обработку накладной

ставка финансирования составляет при периоде отсрочки до 30 дней: от 19,5% годовых; от 31 до 90 дней: от 21% годовых; от 90 дней: от 22% годовых; % насчитываются каждый день в зависимости от фактической суммы задолженности

комиссия зависит от периода отсрочки: до 14 дней - 0,10%-0,85% от суммы зачисленных на текущий счет средств /

переход на обслуживание в банк; деятельность предприятия на рынке от 3 лет; на факторинг принимаются минимум 5 дебеторов, деятельность которых от 1 года; сотрудничество с дебеторами должно составлять не менее 3 месяцев, за которые должно быть осуществлено минимум 3 поставки. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п.

UniCredit Bank

до 85% от суммы поставки

19%-22% годовых в зависимости от финансового состояния заемщика

при передачи на факторинг: от 1 до 10 дебеторов: 0.85% от суммы; от 10 дебеторов: 0.7% от суммы /

8 грн. за каждый документ (накладную) или 1500 грн. ежемесячно (на выбор клиента)

прибыльная деятельность; передача на факторинг от 3 дебеторов, перевод оборотов по контрактам, по которым осуществляется факторинговое обслуживание в банк. При увеличении оборотов по факторингу процентная ставка за финансирование может быть снижена на 0,5-1 п.п.

Пивденный

от 60% до 90% от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги

18%-21 % годовых от величины перечисленных клиенту средств на период отсрочки платежа указанного в договорах с Покупателями

до 0,1 % от стоимости товара указанного в товарно-транспортной накладной /

до 0,1% от размера установленного лимита

регулярные поставки продукции; • опыт работы на рынке не менее 2-х лет; • история работы с дебиторами не менее 6 месяцев; • иметь удовлетворяющее Банк финансовое состояние

Финансы и Кредит

70% от суммы накладной

19%-25% индивидуально, в зависимости от оборотов с контрагентами

переход на обслуживание в банк

ОТП Банк

При периоде отсрочки от 8 до 60 дней - 11.75%-12.75% годовых; от 61 до 90 дней - 17.75% годовых; от 91 - 180 дней - 22% годовых.

комиссия зависит от периода отсрочки: до 14 дней - 0,10-0.13 % от суммы каждой поставки, уступленной для факторинга в Банк; 15-30 дней - 0,20-0.30%; 31-45 дней - 0,30-0.45%; 46-60 дней - 0,41-0.55%; 61-90 дней - 0,60-0.90%; / от 91 дней - от 0,90%. /

комиссия за организацию финансирования: 0.5-1.0 % от суммы лимита

VAB Банк

25%-27% годовых в зависимости от фин. состояния компании

1% от суммы кредита единоразово, 0,8% за внесение изменений

под залог недвижимого имущества

Первый Украинский Международный Банк, UKRSIBBANK, Crédit Agricole

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎